Segnala ad un amicoUno spunto di Crepet
Investimenti e risparmi
La carenza di conoscenze sulla gestione dei propri denari tende ad affollare le nostre menti tra desideri, paure, diffidenze, certezze producendo un’insicurezza e un’ansia che ha come risultato quello di lasciare tutto come sta anche se ciò che si ha in quel momento è negativo per i propri risparmi.
Proviamo a fare un po’ di ordine partendo dalla separazione tra quelli che si posseggono e quelli che si possono creare rinunciando alle spese superflue o meno indispensabili: valutazioni molto personali e legate allo stile di vita, infatti provate a dire a Naomi Campbell che quel vestito di quel stilista non è essenziale...
Risparmi che già si posseggono
Vengono chiamati “capitali”, grandi o piccoli che siano, ma che per loro natura, come si ossida il metallo al contatto con l’ossigeno dell’aria, così sono inevitabilmente deperibili dall’effetto dell’inflazione in quanto il loro potere d’acquisto si riduce inesorabilmente. Non resta che proteggerli e qui arriva l’insicurezza e l’ansia citate in premessa perché la protezione avviene con l’investimento e investire significa consegnare a qualcuno che promette…
Abbiamo parlato di protezione dall’inflazione e non di speculazione, quindi il livello di insicurezza è necessariamente destinato a ridursi purché si osservi i seguenti vincoli:
- garanzia contrattuale del capitale investito che può essere sempre operante, oppure avere effetto solo a scadenza dell’investimento
- affidabilità “reale” del soggetto al quale viene consegnato il denaro (pensa a Parmalat o al parente o all’amico, allo Stato sudamericano, eccetera)
Accertato un tanto, e non è cosa semplice, si verifica qual è il tasso annuo, ovvero lo strato di protezione dall’inflazione ufficiale. Quando si vuole ottenere più dell’inflazione si sconfina automaticamente nella speculazione e quindi cominciano a traballare i vincoli di cui sopra. La tabella aiuta verificare 3 tipi di investimenti tra i quali Risparmio Sicuro Cedola e mette a disposizione due colonne per due investimenti diversi
| Conto corrente | BOT 10 anni | Risparmio Sicuro Cedola di Allianz Lloyd Adriatico |
Investimento A | Investimento B | |
|---|---|---|---|---|---|
| Garanzia del capitale | si | si | si | ||
| Affidabilità del gestore (Rispetto allo stato italiano) |
Medio/alta | Alta | Medio/alta | ||
| Garanzia degli interessi a scadenza | 0,50% | 1% | 1,5% (storico 3,5%) | ||
| Consolidamento annuale degli interessi | si | no | si | ||
| Durata dell’investimento | NO | 10 | 10 | ||
| Penali d’uscita anticipata | Spese di estinzione del conto | Nessuno ma valore del titolo al momento che può essere inferiore al capitale versato | Nessuno dal 5°anno; 4-3-2-1% rispettivamente dal 1° al 4° anno |
Risparmi che desidera realizzarli
Di imposte ne paghiamo veramente tante, soprattutto chi ha un lavoro dipendente e considerato che la legislazione riserva uno sgravio fiscale notevole a chi destina il risparmio alla pensione, diventa indispensabile decidere a priori quel sia destinazione del denaro che si intende accumulare.
Destinazione pensione
Tutti gli importi fino a un massimo di 5.164,57 € annui possono essere messi in detrazione dal reddito con rimborso delle imposte da parte del datore di lavoro sul modello 730 oppure con il modello Unico per gli altri. Lo strumento da utilizzare per costruirsi tale risparmio è il Fondo Pensione e il momento del prelievo coincide con la data di pensionamento del soggetto.
Destinazione diversa
Non si usufruisce del diritto allo sgravio fiscale per versamenti effettuati ma si è liberi di decidere la forma e la durata del piano.
Linea d’investimento
Per entrambe le soluzioni esistono diverse linee di investimento che vanno dal capitale interesse garantito a basso rendimento a quelle azionarie a potenziale elevato rendimento nel medio/lungo termine e a quelle intermedie. Ciò che conta in questi casi è il così detto orizzonte temporale, ovvero dopo quanti anni si crede di poter avere necessità del capitale accumulato e alla propensione al rischio, molto diversa tra soggetto e soggetto.
Dicevamo all’inizio “La carenza di conoscenze…”.
Non è certo queste poche righe che abbiamo l’illusione di essere riusciti a sgombrare “…un’insicurezza e un’ansia…” però forse chi ha avuto la pazienza di leggere avrà chiaro se:
- i risparmi ce li ho e desidero proteggerli all’inflazione
- i risparmi ce li ho e desidero ottenere maggior utili sconfinando nella legittima speculazione
- i risparmi me li voglio creare per la pensione di domani risparmiando sulle imposte di oggi
- i risparmi me li voglio creare per comprarmi domani un “qualcosa”
Richiedi una soluzione specifica per il tuo caso
